Документы при страховом случае каско в суд

Что представляет собой КАСКО

В случае возникновения оговоренной в тексте договора КАСКО страховой ситуации для определения вопроса получения покрытия необходимо предоставить в СК:

• заявку на получение страхового возмещения;
• страховое соглашение и документы, свидетельствующие об оплате премии;
• водительское удостоверение и паспорт гражданина РФ от страхователя и лица, управлявшего ТС в момент ДТП;
• документы по ТС (паспорт, свидетельство);
• нотариально оформленная доверенность на представителя страхователя (при необходимости).

От заявителя — юридического лица дополнительно понадобится доверенность на сотрудника, представляющего организацию, договор аренды (при наличии), путевой лист.

В зависимости от характера имевшего место страхового случая представляются документы для выплаты КАСКО:

• при дорожно-транспортной ситуации:
  • подтверждение ДТП (от ГИБДД);
  • акт врачебного освидетельствования (при наличии);
  • протокол и постановление об административном нарушении (копии);
  • решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в таковом (копия);
  • судебное решение (при наличии);
• при противозаконном поведении иных лиц:
  • справка ГИБДДОВД;
  • акт об административном правонарушении или решение о возбужденииотказе дела (копии);
• в случае пожаре:
  • справка ОВД;
  • акт пожарной организации (ОГПН) с перечнем повреждений застрахованного объекта;
  • документ о возбуждении уголовного дела или об отказе в таковом;
• при различных стихийных явлениях или бедствиях:
  • справка ОВД;
  • подтверждение гидрометеослужбы.

Страховая компания имеет право по своему усмотрению требовать от клиентов предоставления любых дополнительных справок из уполномоченных органов или документов для детального выяснения обстоятельств страховых случаев.

В процессе сбора документов важно помнить о необходимости соблюдения сроков их предоставления:

• сообщить о страховом происшествии в СК как можно быстрее (в течение 1-2 дней по договору);
• сдать подготовленные документы в СК не позже указанного в соглашении срока (2-3 недели).

Нарушение любого из требований даже при наличии полного пакета документов может стать причиной отказа в выплате покрытия ущерба.

Каждый автомобилист, решившийся на добровольное страхование своего автомобиля, хочет получить гарантии и уверенность, что в случае повреждения или утраты своего транспортного средства он получит компенсацию ущерба. Однако, для того чтобы избежать серьёзных разочарований, следует понимать, что покрывает КАСКО и от каких неприятностей может защитить.

Если условия для выплаты компенсации по ОСАГО во всех случаях одинаковы, то по добровольным полисам КАСКО каждая страховая компания имеет право вписывать в договор свой перечень рисков, которые подлежат компенсации, и предусматривать различные важные нюансы.

Какие из документов требуются для КАСКО?

От физического лица потребуется следующие документы для оформления КАСКО:

• паспорт на ТС и свидетельство о его регистрации, по которым в случае ДТП или угона сверяют номер транспортного средства и VIN;
• паспорт собственника автомобиля, предлагаемого для страхования, который будет являться выгодоприобретателем при страховом случае;
• водительские удостоверения от всех граждан, допущенных к управлению автомобилем, с доверенностью от владельца ТС (требуется в некоторых СК);
• документы на установку дополнительного оборудования (если таковое присутствует), даже если оно не подлежит страхованию (по желанию клиента);
• документация по противоугонным системам (по требованию ряда СК);
• договор с банком о залоге автомобиля, если последний выступает залоговым обеспечением по ссуде;
• договор об аренделизинге автомобиля с правом его страхования (при наличии).

Подлежащий страхованию автомобиль должен быть зарегистрирован на территории Российской Федерации, иметь постоянные или транзитные номера и являться собственностью гражданина РФ.

При оформлении КАСКО юридическим лицом необходимо предоставить:

• подтверждение государственной регистрации организации;
• банковские реквизиты и номер расчетного счета компании;
• паспорт автомобиля и свидетельство о его регистрации в ГИБДД;
• водительское удостоверение, а также общегражданский паспорт водителя;
• доверенность от собственника (компании) на право вождения и оформления страхового соглашения.

При установленном дополнительном оборудовании требуется согласование со страховщиком вопроса его страхования. Все документы должны представляться в оригиналах и копиях. Пакет сведений, требуемый для конкретной СК, может изменяться по требованию страховщика.

Законодательное регулирование КАСКО

В настоящее время не существует специального федерального закона, регулирующего перечень страховых случаев по КАСКО. Деятельность участников рынка добровольного страхования транспортных средств регулируется Законом РФ №4015-1 от 27.11.1992 г. “Об организации страхового дела в Российской Федерации”. Согласно этому документу страховщики и их объединения имеют право:

• самостоятельно устанавливать правила добровольного страхования имущества;
• определять перечень страховых случаев и рисков;
• устанавливать порядок определения размера ущерба, страховой суммы, премии и тарифа;
• утверждать порядок заключения и расторжения договора страхования;
• определять порядок выплаты компенсации;
• составлять перечень оснований для отказа в возмещении ущерба.

Правила страховых компаний относительно того, на что распространяется КАСКО и в каком порядке возмещается ущерб, должны быть составлены таким образом, чтобы они не противоречили Гражданскому кодексу РФ, другим федеральным и местным законам. Условия составления договора страхования регламентируются статьями 929 и 943 ГК РФ. Правила той или иной компании должны носить публичный характер и находиться в общем доступе для желающих с ними ознакомиться.

Какой случай признается страховым по КАСКО

Ещё до заключения договора с представителем страховщика следует подробно узнать, что входит в страховые случаи КАСКО, чтобы не остаться наедине со своими проблемами в случае повреждения или утраты ТС. В зависимости от утверждённых правил той или иной компании страховыми могут признаваться следующие ситуации:

• повреждение автомобиля в результате дорожно-транспортного происшествия, даже если оно было спровоцировано самим страхователем;
• возгорание или подрыв ТС;
• наезд на препятствие или животных;
• ущерб, причинённый стихийными бедствиями – наводнениями, ураганами, оползнями, сильным градом и т. п.;
• падение тяжёлых предметов или объектов – деревьев, столбов, фрагментов фасада или кровли зданий, сосулек и т. п.;
• угон машины;
• конструктивная гибель автомобиля, когда он получил серьёзные повреждения и не подлежит восстановлению;
• повреждение машины крупными или дикими животными;
• вандализм третьих лиц;
• повреждение авто во время нахождения на парковке.

Транспортное средство может получить повреждение от разных случаев и по различным причинам.

Например, если в документе указано, что возмещается только самовозгорание автомобиля из-за неисправной электропроводки, то в случае поджога компенсация не выплачивается. Некоторые компании возмещают угон машины, только если он совершён из гаража или с охраняемой парковки.

В зависимости от правил компании страхователь за некоторые повреждения может получить компенсацию без предоставления справок из ГИБДД или МЧС. Как получить страховку без ДТП, а точнее, без его оформления, необходимо поинтересоваться у менеджера страховщика перед заключением договора. Чаще всего без лишней волокиты можно обойтись, когда речь идёт о незначительных повреждениях – вмятине, царапине, разбитых стёклах и т. д.

На что обратить внимание при оформлении документов?

Добровольное страхование по КАСКО является достаточно дорогой по стоимости услугой. Поэтому при сборе и подготовке необходимых документов для покупки полиса или для подачи заявления на получение страховой компенсации следует проявить максимум внимания. Проявленная аккуратность позволит избежать досадных ошибок и неполучения денежного покрытия при наступлении страхового происшествия.

Желательно обратиться с вопросом оформления документов для получения КАСКО в серьезную, положительно зарекомендовавшую себя компанию, финансовое положение которой не предвещает банкротства в ближайшее время (по крайней мере, в течение срока действия сделки).

Важно уделить особое внимание описанию ситуаций, признаваемых в последующем в качестве страховых. При наступлении критического момента будут иметь значение каждая формулировка и понятия договора. Поэтому стоит разобраться во всех «мелочах» заблаговременно.

После подписания договора клиенту выдаются полис с документами об оплате премии и памятка, содержащая информацию о порядке действий в страховой ситуации и номера контактных телефонов страховщика. Не будет лишним выяснить, не являются ли указанные сведения (номер, адреса) устаревшими.

Перечень, определяющий какие документы нужны для оформления КАСКО или компенсации по ущербу, с разделением по основным и дополнительным документам, запрашиваемым страховой организацией, содержится в Правилах страхования СК. С текстом Правил можно ознакомиться официальном сайте организации. Указанный документ выдается клиенту при заключении договора о страховании транспортного средства и является его неотъемлемой частью.

Обстоятельства, исключающие возможность получения компенсации по КАСКО

В правилах каждой компании должны быть чётко перечислены нестраховые случаи по КАСКО. У разных страховщиков они отличаются, но чаще всего таковыми являются следующие ситуации:

• дорожно-транспортное происшествие совершено по вине водителя, чьи данные не были включены в полис КАСКО;
• страхователь своевременно не сообщил об изменении степени риска – смене персональных сведений, регистрационных данных транспортного средства и изменении условий его эксплуатации, поломке системы охраны и мониторинга;
• угон автомобиля вместе с ПТС и свидетельством о регистрации;
• отсутствие одного комплекта ключей;
• незначительная царапина на машине без деформации деталей;
• повреждение дисков и шин, если остальные детали не получили повреждений;
• нарушение условий эксплуатации автомобиля, которые были прописаны в договоре (например, использование как такси);
• участие в гонках;
• причинение ущерба за пределами России;
• управление автомобилем в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• умышленное повреждение с целью получения компенсации (например, владелец сам поцарапал бампер машины или разбил стёкла);
• угон, совершённый по вине водителя (например, забыл закрыть двери, оставил ключ в замке зажигания, не обеспечил сохранность ключей и брелока сигнализации);
• о факте угона собственник ТС не сообщил в полицию, вследствие чего не было возбуждено уголовное дело;
• передвижение не по автомобильным дорогам (например, автомобиль ушёл под воду во время движения по льду озера);
• внесение изменений в конструкцию машины без согласования с ГИБДД;
• хищение колёс или другого имущества, находившегося в салоне автомобиля;
• ущерб был получен из-за неисправности машины;
• утрата ТС в результате его конфискации по решению суда.

Иногда страховые компании под разными предлогами стараются занизить размеры выплат по КАСКО в надежде на то, что клиент не станет оспаривать их решение.

Если суд примет сторону истца, страховой компании придётся не только возместить ущерб в полном объёме, но и покрыть расходы своего клиента на проведение экспертизы.

В некоторых случаях страховые компании ищут повод для отказа в выплате компенсации. Например, отказать могут, когда не установлено лицо, повредившее автомобиль. В этом случае страховая компания теряет возможность предъявить свои финансовые требования к непосредственному виновнику и расценивает этот факт в качестве основания для отказа в выплате ущерба. Урегулировать ситуацию поможет суд.

Действия при наступлении страхового случая

Что делать при наступлении страхового случая – логичный вопрос для каждого владельца полиса КАСКО. При заключении договора менеджер компании обязан разъяснить страхователю его права и обязанности, а также порядок действий в случае получения ущерба. Порядок действий зависит от характера страхового случая:

• Если произошло ДТП и по условиям договора оно должно быть оформлено, необходимо вызвать инспекторов ГИБДД, а затем получить от них копии процессуальных документов. Когда вы являетесь потерпевшим в ДТП, лучше обратиться за компенсацией по ОСАГО виновника, что позволит избежать повышения тарифа при следующем оформлении КАСКО.
• В случае повреждения автомобиля посторонними лицам или угоне необходимо вызвать сотрудников полиции.
• Когда речь идёт о возгорании транспортного средства, должны быть привлечены сотрудники МЧС. После ликвидации пожара они выдают заключение о его причинах. В случае поджога необходимо ещё подключить полицию.
• Повреждения из-за погодных условий или стихийных бедствий должны быть подтверждены справками из местной метеослужбы.
• Страховую компанию о факте причинения ущерба необходимо оповестить согласно срокам, указанным в договоре. Обычно это нужно сделать в течение трёх рабочих дней.
• После сдачи документов на получение возмещения следует предоставить автомобиль для осмотра и оценки ущерба. До получения компенсации нельзя приступать к ремонту.

Перечень необходимых документов, в зависимости от произошедшего события, для получения компенсации по КАСКО следующий:

• паспорт страхователя;
• заявление на получение компенсации;
• свидетельство о регистрации и техпаспорт машины;
• действующий полис КАСКО;
• копия протокола и постановления ГИБДД по факту ДТП;
• акт о пожаре и заключение эксперта МЧС;
• постановление о возбуждении уголовного дела из местного РОВД;
• справка из метеослужбы о неблагоприятных погодных условиях.

Заявление на получение компенсации можно написать в произвольной форме или заполнить готовый бланк, предоставленный страховщиком. В документе должна быть следующая информация:

• наименование страховщика, Ф.И.О. руководителя подразделения;
• Ф.И.О. страхователя и его адрес регистрации;
• просьба возместить убыток;
• описание события, ставшего причиной ущерба;
• участники происшествия, если произошло ДТП или посягательство третьих лиц;
• характер повреждений;
• перечень прилагаемых к заявлению документов;
• банковские реквизиты страхователя, если предполагается выплата возмещения в денежной форме.

Заявление необходимо написать в двух экземплярах: один оставить у себя, а второй передать страхователю, отметив время его вручения у секретаря или менеджера компании. Это поможет в будущем при необходимости доказать, что заявление действительно было предоставлено страхователю в тот или иной день.

Страхователю следует заранее узнать о том, как оформить страховой случай для получения компенсации, чтобы после наступления неприятного события правильно составить и собрать все необходимые документы. Если ущерб был получен во время движения автомобиля или стоянки в результате наезда другого транспортного средства, то к процессу оформления происшествия необходимо привлечь сотрудников ГИБДД. В копии протокола и постановления должны быть обозначены виды нарушений виновной стороны, ставшие причиной столкновения.

Противоправные действия третьих лиц, падение тяжёлых предметов, повреждение машины животными, ущерб в результате природных явлений оформляются сотрудниками местного РОВД. Факты возгораний находятся в компетенции сотрудников МЧС, а при выявлении поджога они сами оповестят полицию.

В протоколах и постановлениях ГИБДД или РОВД должны быть указаны:

• дата, время и место происшествия;
• идентификационные данные автомобиля – госномер, VIN-код, марка и модель;
• данные собственника;
• обстоятельства происшествия и описание повреждений.

При подаче заявления в полицию очень важно избегать формулировок «претензий ни к кому не имею, обратился за справкой только для фиксации полученных повреждений» и «полученный ущерб является незначительным». Основываясь на таких показаниях потерпевшего, сотрудники полиции могут вынести постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, и это станет поводом для страховой компании не возмещать ущерб.

Выплаты по КАСКО в зависимости от договора могут осуществляться в денежной форме, или же страховая компания выдаст направление на ремонт автомобиля в специализированном СТО. Сроки в законодательном порядке не установлены, поэтому они должны быть обозначены в тексте договора (примерно 15 – 30 дней). Только в случае угона компенсацию придётся ждать в течение двух месяцев, если за это время следственные мероприятия не приведут к положительному результату.

Стоимость полиса КАСКО сильно бьёт по карману автомобилистов, поэтому многие с целью экономии оформляют страховку с франшизой. В этом случае часть расходов на устранение повреждений должен взять на себя страхователь. Чем больше размер франшизы, тем меньше цена полиса. Какую часть расходов оплачивать за свой счёт, автомобилист должен решить самостоятельно.

При наступлении страхового случая владелец авто должен:

1. Немедленно остановить автомобиль, включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки. Транспортное средство нельзя перемещать без указания сотрудника ГИБДД.
2. Связаться с полицией или ГИБДД.
3. Позвонить в страховую компанию и сообщить о наступлении страхового случая.
4. Зафиксировать обстоятельства происшествия на фото или видео. Также можно воспользоваться специальными мобильными приложениями от страховых компаний. Рекомендуется сделать достаточное количество фотографий с разного ракурса, захватывая в кадр автомобильные номера, дорожные знаки, дома и другие стационарные объекты.
5. Записать информацию о других участниках ДТП: ФИО, номера ОСАГО, телефоны.
6. Не трогать поврежденные элементы авто, не передвигать их, если они «отвалились», не проводить мелкий ремонт.
7. Не следует обсуждать с другими участниками ДТП распределение ответственности и принимать обязательства по оплате ущерба.
8. После прибытия сотрудника ГИБДД подробно описать обстоятельства ДТП. Убедиться, что вся существенная информация зафиксирована правильно. Владелец ТС имеет право не подписывать протокол при несогласии с его содержанием.

Стандартные страховые случаи

Наиболее распространенные страховые случаи по полису КАСКО:

• ДТП на проезжей части или на прилегающей территории;
• столкновения во дворах и на парковках;
• наезд на препятствие: бордюр, столбик, канализационный люк и т. д.;
• повреждение стекла или фар из-за отлетевшего камня;
• столкновения с животными и птицами;
• полная гибель транспортного средства по причине столкновения, возгорания, стихийных бедствий и т. п.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 7 (499) 938-87-49 Москва, Московская область 7 (812) 425-68-37 Санкт-Петербург, Ленинградская область8 (800) 350-32-81Остальные регионыОнлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;Это быстро и бесплатно!

• угон транспортного средства;
• ущерб от стихийных бедствий: наводнений, упавших деревьев, пожаров и т. п.;
• действия вандалов;
• самовозгорание автомобиля;
• ущерб, нанесенный третьими лицами по неосторожности.

Страховка не выплачивается в следующих случаях:

• водитель находился в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
• владелец авто нанес ущерб умышленно или не пытался воспрепятствовать его нанесению;
• автомобиль находился под контролем лица без прав на вождение;
• при серьезных нарушениях правил дорожного движения. Перечень таких нарушений указывается в договоре;
• владелец ТС действовал неправильно при наступлении страхового случая: ГИБДД была вызвана не сразу, были предоставлены недостоверные сведения о ДТП и т. д.;
• повреждения были получены на территории, которая не охватывается условиями договора (например, за границей);
• авто было повреждено вследствие неправильного ремонта, установки неоригинальных запчастей, модификации внутренних систем автомобиля;
• техосмотр не был своевременно произведен, а повреждения связаны с нарушением работы транспортного средства.

Рассмотрение страхового случая по КАСКО

После фиксации обстоятельств произошедшего сотрудниками ГИБДД и получения протокола владелец авто должен:

1. Подать в страховую компанию заявление о возмещении ущерба, приложив к нему необходимые документы. Следует уточнить у страховщика номер дела, дату регистрации и сроки рассмотрения.
2. Предоставить сотрудникам СК доступ к поврежденному автомобилю для осмотра.
3. Получить решение СК о выплате средств или отказе в нем.

Сроки подачи заявления и его рассмотрения устанавливаются договором страхования.

Срок, в пределах которого должна быть произведена выплата, определяется договором. Как правило, это происходит в течение нескольких недель. Страховая компания не имеет права задерживать возмещение ущерба дольше установленного срока, иначе она нарушает Закон О защите прав потребителей и, обратившись в суд, можно добиться получения не только страховой выплаты, но и дополнительной компенсации в размере 50% (п. 6 ст. 13 ЗоЗПП).

В случае несогласия с размером выплаты или отказом в ней рекомендуется:

1. Провести независимую экспертизу поврежденного ТС.
2. Написать претензию в страховую компанию.
3. Если СК продолжает не соглашаться с требованиями, можно обратиться в суд.