Банк начислил неустойку за отсутствие страховки залога

Платить или нет страховку по ипотеке?

Просрочка страховки по ипотеке – такое же нарушение, как и просрочка погашения долга по кредиту, хотя далеко не всеми заемщиками воспринимается столь же серьезно.

Зачастую проблема возникает из-за невнимательности или забывчивости.

Но некоторые перестают платить страховку умышленно: нет лишних денег, рассчитывают на отсутствие санкций, желают некоторое время сэкономить на дополнительных платах, связанных с ипотекой, и т.п.

Основные обстоятельства просрочки по страховке:

1. забыли продлить или умышленно не стали продлевать договор страхования, который был заключен на более короткое время, чем кредитный договор;
2. просрочили очередной платеж по страховке – забыли о нем или просто не стали платить.

Если вовремя не платить страховку по ипотеке, вполне возможно, что ни страховая компания, ни банк не будут предъявлять претензии, даже уведомления о просрочке могут не направлять. Так бывает, если заёмщик исправно погашает кредит, и нет поводов сомневаться в его платежеспособности.

Но такое встречается все реже и реже. Первыми реагируют страховые компании, причем заранее информируя клиента либо о необходимости продлить договор, либо о приближающемся платеже. Затем сведения о просрочке поступают в банк-кредитор. И именно от банка следует ожидать возможных санкций.

Страхование предмета залога – обязательное условие ипотечного кредитования. Оно прописывается в кредитном договоре как обязательство заемщика, и нарушение этой обязанности предусматривает определенные финансовые санкции и другие действия со стороны кредитора.

Все это должно быть указано в вашем договоре, поэтому понять, что ожидает в случае просрочки страховки, можно, прочитав его еще раз.

Если вы согласились застраховать и другие риски, например, утрату трудоспособности или утрату права собственности на залог, то и эти обязательства, как и последствия их нарушения, должны быть обозначены в кредитном договоре. 

Возможные меры со стороны банка:

• Финансовые санкции – пени, штрафы, повышение процентной ставки.
• Предъявление требования о досрочном погашении кредита в полном объеме согласно размеру остатка.

Применение любого рода санкций допустимо лишь при условии, что они обозначены в договоре и соответствуют нарушению. Досрочное погашение кредита – требование, которое необязательно должно фигурировать в договоре.

Банк-кредитор может обратиться в суд с иском об одностороннем расторжении договора, руководствуясь положениями ГК РФ и сославшись на существенность нарушения, которое делает невозможным дальнейшее исполнение договора на прежних условиях.

Как правило, до суда дело не доходит, а если доходит, то очень нескоро. Если заемщик исправно погашает кредит, банку нет смысла расторгать договор. В этом случае ущерб в виде неполученной выгоды причиняется только страховой компании.

Они увеличивают долг, а по ипотеке он, как правило, всегда достаточно большой и без санкционных мер.

Ответ на это вопрос зависит от сложившейся ситуации:

1. Если просрочен страховой договор, его нужно продлить или переоформить, обратившись в страховую компанию.
2. Если просрочено внесение платежа по страховке, нужно постараться погасить долг.
3. Если долг по страховке гасить нечем, придется идти в банк и обсуждать проблему с кредитным менеджером.

Условия применения санкций при просрочке страховке по ипотеке у банков различаются. Нужно читать и анализировать свой договор. Только так можно точно определить, каких последствий стоит ждать. Наличие в договоре санкций не означает, что их обязательно применять. Но они в любом случае последуют, если вместе со страховкой есть проблемы с погашением кредита.

Самая сложная ситуация – когда нечем платить страховку. При таких обстоятельствах, как правило, есть проблемы и с погашением кредита. В этом случае необходимо обращаться в банк и договариваться о реструктуризации долга.

Однако, поскольку получателем платежей по страховке является не банк, а страховая компания, придется и ее подключать к урегулированию проблемы. Этого не требуется, если страховая компания и банк входят в один холдинг, как, например, дочерние и зависимые компании Сбербанка.

Если ипотека оформлена в Сбербанке, все вопросы можно урегулировать на месте.

При очень большой просрочке по страховке рекомендуется до обращения в банк или в страховую компанию проконсультироваться с кредитным юристом, предоставив ему для изучения кредитный договор.

После вопроса, страховка по ипотеке: что будет если не платить, у взявшего ипотеку возникает вопрос: с кем придется иметь дело.

Как правило, страховая компания за неделю до окончания страховки звонит клиенту с напоминанием о необходимости совершить взнос. Поэтому первым делом вы будете общаться со страховой службой. Если вы все же не заплатили страховой взнос, то разбираться будет банк, выдавший ипотечный кредит.

Страхование является одной из обязательных процедур для приобретения жилья, поэтому несоблюдение одного из пунктов договора повлечет за собой ответственность.

Несмотря на то, что на форумах можно найти сотни рассказов от заемщиков о том, как не платить страховку по ипотеке, и что они перестали платить страховку, и ничего не случилось, на деле такие случаи редкость, и банк может игнорировать отсутствие страховых выплат при постоянных кредитных отчислениях только по недосмотру. Рассчитывать на то, что на ваш долг будут закрывать глаза, не стоит.

Худшим случаем является столкновение с коллекторами. Как это происходит? Банк может выбрать не суд с вами, как с должником, а продажу вашего долга коллекторскому агентству, которые применяют различные средства достижения своих целей – от постоянных писем, напоминающих о просроченном платеже, до криминальной активности и уголовных преступлений. Такие действия нечастые, но и небольшой их процент необходимо иметь в виду – стоит ли экономия спокойной жизни.

Что будет, если просрочен платеж?

Если по объективным причинам или по собственному желанию вы просрочили страховку по ипотеке, то вам придется иметь дело с банком. Просрочив оплату на месяц, вы получите от банка оповещения в виде смс и звонков, не получив ответа на них, кредитная организация связывается с теми лицами, кто был указан в вашем договоре на ипотеку.

Так может происходить до полугода, после чего банк обратится в суд с требованием досрочно погасить всю сумму выданных вам средств.

При оформлении договора ипотечного кредитования обязательным условиями является заключение договора страхования жизни и имущества. И если просрочка уплаты платежа по ипотеки большинством заемщиков считается серьезным нарушением, то в отношении договора страхования такого, как правило, не наблюдается.

Тем не менее, возникновение просрочки по договору страхования так же может привести к негативным последствиям. О том, к чему может привести просрочка одного или нескольких платежей по страховке, как этого избежать и поговорим далее.

Страхование предмета залога – это одно из обязательных условий заключения договора ипотеки.

Общие сведения

Это условие прописано в тексте самого кредитного договора и его нарушение влечет за собой определенные финансовые санкции. Узнать о том, что может быть в случае наступления просрочки по договору страхования можно как раз их условий самого ипотечного договора.

Чаще все просрочка по договору страхования возникает по невнимательности или забывчивости заемщиков. Но встречаются случаи, когда взносы по договору страхования перестают вноситься намеренно, в виду отсутствия денег, в надежде, что не последуют каких-либо санкций, из желания сэкономить на дополнительных тратах по ипотеке.

Типичные ситуации возникновения просрочки:

• Забыли продлить договор,
•  Намеренное не стали его продлевать после окончания срока его действия, если он был заключен на срок меньше срока оформления ипотеки,
• Забыли или пропустили очередной платеж по страховке.

Пропуск платежа по страховки или ее не продление вполне может остаться не замеченными ни банком, ни страховой компанией, заемщик даже может не получить уведомления о наступлении просрочки. Такой вариант событий особенно вероятен в случае, если заемщик своевременно платит по ипотеке, и нет поводов сомневаться в его платежеспособности. Но случается это не часто.

Как правило, первыми реагируют представители страховой компании. Они действуют на опережение, заранее предупреждая о наступлении очередного платежа или необходимости продлить договор. В случае наступления просрочки, информация передается в банк, выдавший ипотеку. И именно от банка могут последовать санкции по этому поводу.

Санкции, которые могут быть применены банком, в случае наступления просрочки по страховке:

• Пени (0.5-1% от суммы просрочки), штрафы, увеличение процентной ставки (до 20%) и другие финансовые санкции,
• Назначение суммы неустойки в случае отсутствия заключенного договора страхования объекта недвижимости,
• Списание суммы ежемесячного платежа по ипотеке в счет уплаты страховки, таким образом, долг будет накапливаться уже по ипотеке, а не по страховке,
• Требования о досрочном погашении остатка по кредиту,
• Снижение суммы страховой выплаты при наступлении страхового случая,
• Обращение банка в суд с иском о нарушении существенных условий договора, к которым отнесено страхование предмета залога или жизни/здоровья заемщика.

Наложение любых санкций возможны только в случае, если они указаны в тексте договора кредитовании. В большинстве случаев, банки ограничиваются наложением дополнительных штрафов или изменением условий кредита. В судебные инстанции банк будет обращаться только при существенных просрочках, в противном случае судебные расходы будут значительно превышать полученную выгоду.

Как уже отмечалось выше, отказаться от страхования имущества не возможно, а вот остальные виды страхования являются добровольными и решение ими пользоваться зависит только от заемщика.

Кроме того, есть несколько способов, которые помогут снизить размер страхового платежа:

• Внимательное изучение текста кредитного договора, в который могут быть включены дополнительные необязательные страховые взносы, от которых возможно отказаться на этапе заключения сделки,
• Выбор страховой компании из нескольких предложенных, основываясь на своих критериях, одним из которых может быть стоимость страховки. Наиболее оптимальный вариант можно найти, просто просчитав стоимость страховки в каждой из них.
• Страховую компанию можно сменить и после того, как подписан договор страхования, для этого просто нужно обратиться в банк.

Здесь необходимо отталкиваться от индивидуальной ситуации и условий, прописанных в договоре. Если просрочен один или несколько платежей, то стоит погасить образовавшийся долг. Если сам договор страхования не был перезаключен, то необходимо его возобновить.

Если речь идет о не обязательном виде страхования, например, о страховании жизни и здоровья заемщика, то такой договор может и не продлеваться в последующем, но стоит понимать, что банк при отсутствии действующего договора страхования жизни заемщика может увеличить процентную ставку по кредиту. Так Сбербанк составляется за собой право в этом случае увеличить ставку по ипотечному договору на 1%, что приведет в конечном итоге удорожанию всего договора, а в частности к увеличению ежемесячного платежа.

ВАЖНО: Наличие санкций за просрочку страховки в договоре кредитование еще не означает, что они будут применены банком. Но изучить договор на предмет наличия возможных последствий стоит.

Если совсем нечем платить по страховке, то стоит обратиться в банк и обсудить сложившуюся ситуацию, вполне вероятно, что компромиссное решение будет найдено. Такая ситуация, как правило, подразумевает и отсутствие средств на оплату и ипотечного кредита.

При наличии серьезных просрочек до обращения в банк и страховую компанию стоит получить консультацию кредитного юриста и продумать наиболее выгодную стратегию поведения в сложившейся ситуации.

Какой штраф за просрочку страхования ипотечной квартиры в сбербанке – Законники

Согласно 31 статье Федерального закона «Об ипотеке» страхование приобретаемого имущества является обязательным. Это процедура, позволяющая банку удостоверится в получении своих средств, а вам спокойно жить и знать, что что бы ни случилось с вашим имуществом, ваши выплаты не канут в Лету.

Другой вопрос – необходимость страхования жизни. Как правило, банки требуют и данный вид страховки, но законодательно это требование не является правомерным.

СПРАВКА. Согласно статье 935 ГК РФ заемщик не обязан страховать свою жизнь либо здоровье в случае ипотечного займа.

Платить страховой взнос необходимо в любом случае, так как это условие официального документа — ипотечного договора.

Однако помните, что вы не обязаны страховать жизнь и здоровье.

Перед подписанием договора с банком обязательно внимательно почтите все пункты документа, а лучше проконсультируйтесь с независимым юристом.

Даже суточный долг по страховым выплатам будет стоить вам денег, а длительные невыплаты могут закончиться судебным разбирательством или требованием погасить всю сумму займа. Задумайтесь, стоит ли тянуть с ежемесячным платежом.

Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты. Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга.

А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга.

Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным. Что говорят в Сбербанке В Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно.

Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное.

На практике часто происходят случаи, когда заемщик упускает момент продления страхового полиса, что приводит к его просрочке. При наступлении данных обстоятельств у заемщика есть два варианта дальнейших действий – продлевать либо не продлевать страхование жизни и здоровья.

Что если не продливать страховку? В случае отказа от продления полиса личного страхования, Сбербанк, согласно типовому кредитному договору, вправе автоматически увеличить ставку по ипотеке на 1% с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/непродлении полиса.

Это, в свою очередь, приводит к малоприятному увеличению ежемесячного платежа, а также возрастанию общей переплаты по ипотеке.

Внимание Но в кредитном договоре четко прописывается, что вы можете сделать это в любой организации, аккредитованной Сбербанком. Поэтому, смело ищите, где дешевле, страхуйтесь и предъявляйте полис. Стоимость полиса зависит от возраста заемщика, суммы задолженности, параметров риска. Существуют различные риски, которые можно включить в полис:

• смерть;
• полная утрата трудоспособности;
• частичная утрата трудоспособности;
• потеря работы по причинам, не зависящим от клиента.

В «Сбербанк-Страховании» предлагаются следующие программы:

• Стандартная программа страхование жизни и здоровья – 1,99% годовых;
• Страхование здоровья и потери работы – 2,99%;
• Программа с возможностью самостоятельного выбора параметров – 2,5%.

Итак, посчитаем, во сколько обойдется полис, например, если клиент пожелает самостоятельно выбрать параметры.

Страхование жизни и здоровья Страхование жизни и здоровья при оформлении ипотеки, согласно договору с банком, не является обязательным условием. Однако Сбербанк настаивает на приобретении данной услуги с целью уменьшения собственных рисков от невыплаты кредита клиентом.

Некоторое давление со стороны кредитной организации, несмотря на официальное добровольное приобретение услуги, усматривается в жестких правилах назначения процентной ставки по кредиту. Если страхование жизни не оформлено, процентная ставка увеличивается на 1%.

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре. Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

• ООО СК «ВТБ Страхование»;
• САО «ВСК»;
• ООО «ИСК «Евро-Полис»;
• ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании.

На просторах интернета часто обсуждается тема: «Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год?».

Многие участники дискуссии жалуются, что Сбербанк нарушает условия ипотечного соглашения и незаконно поднимает ставку по займу. Данная ситуация вызывает бурную реакцию среди пользователей глобальной сети.

На банковских форумах люди делятся своим опытом и дают рекомендации по грамотному общению с работниками финансового сектора.

Недвижимость, выступающая залогом по ипотечной ссуде, может стоить десятки миллионов рублей. При утрате залогового имущества Сбербанк понесёт значительные убытки. Страхование объекта залога является обязательным мероприятием согласно российскому законодательству.

Если клиент не хочет приобретать полис, то Сбербанк может отказать в предоставлении ссуды. Истинную причину своего решения банкиры скроют. Если повреждение имущества произошло по вине заёмщика, то возмещение не выплачивается. Контрагенту Сбербанка придётся возмещать материальный ущерб самостоятельно.

Дополнительным видом защиты является страхование жизни гражданина. Эта услуга не является обязательной с точки зрения закона. Она помогает Сбербанку снизить коммерческие риски. Если заёмщик умрёт до полного погашения займа, то остаток долга погасит страховая компания (СК). При отсутствии полиса долговое бремя ляжет на плечи родственников усопшего.

Юридически значимым событием при потере работы признаётся ликвидация организации-работодателя или принудительное увольнение из компании (уход из фирмы по собственному желанию не позволяет получить материальное возмещение).

Если обладатель ипотечного кредита хочет отказаться от услуг дополнительного страхования, то финансовая организация может не выдать кредит. Фактически речь идёт о навязывании платных услуг.

Большая часть людей соглашается купить полис, чтобы получить заём на покупку квартиры. После окончания срока договора, контрагенты Сбербанка отказываются его продлевать.

Банк в одностороннем порядке повышает процентную ставку, нарушая действующее соглашение.

В этой бумаге указывается:

• ФИО;
• Паспортные данные;
• Адрес регистрации и фактического проживания;
• Номер и дата заключения кредитного соглашения;
• Предполагаемая причина снижения процентной ставки;
• Способ оповещения о принятом решении;
• Контактный телефон гражданина.

К заявлению прилагаются:

• Копия полиса;
• Копия паспорта;
• Копия кредитного соглашения;
• Справка об отсутствие задолженности.

Менеджер оповестит заявителя о принятом решении заказным или электронным письмом. Другим вариантом оповещения может быть личный визит клиента в офис банка. Если решение о снижении выплат по кредиту будет положительным, то заёмщику предстоит ознакомиться с обновлённым графиком выплат.

Можно ли отказаться от страховки по ипотеке в Сбербанке на второй год? Понижение процентной ставки возможно при наличии соответствующих пунктов в договоре.

Если работник банка отказывается принимать пакет документов, то необходимо написать жалобу на имя руководителя отделения. Нежелание сотрудников и руководства принимать документы должно быть зафиксировано в письменной форме.

Заявление можно отправить через приложение Сбербанк Онлайн. Документ необходимо заполнить в печатном виде и поставить подпись с расшифровкой. После этого бумагу сканируют и преобразовывают в электронный файл.

Потом нужно зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн и нажать кнопку «Письмо в банк». Далее необходимо открыть папку «Исходящие» и создать новое сообщение.

Чем грозит неуплата страховки по ипотеке?

Подписывая договор ипотечного кредитования, заёмщик получает не только новую жилплощадь, но и финансовые обязательства на многие годы вперёд.

Поскольку предмет ипотеки находится в залоге у банка, финансовое учреждение стремится обезопасить себя от всевозможных рисков. В статье 31 ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании недвижимости. Соответственно, стоимость кредита увеличивается.

Многих заёмщиков волнует вопрос – можно ли не платить страховку по ипотеке. Рассмотрим всевозможные последствия такого действия.

С целью минимизации рисков, банк-кредитор предлагает клиенту застраховать не только само имущество от уничтожения и повреждения, но и предусмотреть возможность невыплаты долга по причинам:

• ухода из жизни в результате несчастного случая или болезни;
• утраты работоспособности вследствие приобретённой инвалидности I или II группы;
• утраты права собственности на недвижимость при покупке вторичного жилья (титульное страхование).

При наступлении указанного в договоре страхового случая по любому из этих пунктов, взявшая на себя обязательство страховая компания, выплатит кредитору остававшуюся сумму задолженности в полном объёме.

Обязательным по закону является только страхование предмета залога от уничтожения или повреждения. Другие риски могут быть включены в договор только в добровольном порядке!

Информацию о рисках необходимо уточнить у кредитного специалиста заблаговременно, до подписания комплекта документов. А также внимательно ознакомиться с кредитным соглашением и страховым договором.

Не стоит торопиться с отказом от дополнительной страховой защиты. Всё чаще получатели ипотечных кредитов приобретают комплексную защиту добровольно, стремясь обезопасить себя и своих близких от возможных неприятных ситуаций в будущем.

Как правило, страховой договор оформляется на весь период ипотечного кредитования с разбивкой на обязательные ежегодные платежи. Это очень удобно для клиента, поскольку нет необходимости переоформлять страховку каждый год, достаточно всего лишь оплатить очередной взнос, указанным страховщиком способом.

Страхование ипотеки – это гарант сохранности залогового имущества для банковской организации. Необходимость его страхования прописывается в кредитном договоре. Подписывая документ, клиент подтверждает, что с условиями договора он ознакомлен и согласен. Поэтому необходимо соблюдать условия соглашения и вовремя оплачивать страховку!

В последнее время, на форумах в интернете можно найти множество историй о том, как получатель кредита намеренно не оплачивал страховку и не получал никаких санкций взамен. Доверять таким источникам не следует. Даже если такая ситуация действительно случилась в реальности, скорее всего, произошла ошибка, которая может обнаружиться в любой момент.

При приближении срока платежа, страховщики обычно уведомляют клиента о необходимости уплаты очередного взноса. Если денежные средства не поступают на счёт страховщика в указанный срок, сведения о неплательщике передаются в банк. Кредитор, в свою очередь, может применить штрафные санкции, например, повысить процентную ставку или начислить пеню за просрочку.

Если в течение месяца от указанной даты платежа, оплата не поступит в страховую компанию, кредитные менеджеры попытаются связаться с клиентом и лицами, указанными в договоре, посредством звонков и СМС-сообщений. Не добившись результата, сотрудники банка могут пойти на более серьёзные меры и, спустя полгода, передать дело в суд с требованием полного погашения займа досрочно.

В редких случаях банк может продать долг коллекторскому агентству. Методы работы этих служб нередко освящались прессой в последнее время, так как зачастую, переходили все границы дозволенного.

Банк может потребовать выплатить оставшуюся сумму досрочно и в полном объёме, путём обращения в суд. Исковое заявление будет удовлетворено, если в кредитном соглашении присутствует соответствующий пункт. Поэтому, прежде всего, вероятные последствия просрочки следует искать в своём экземпляре договора.

Подача иска в суд – дело затратное, поэтому банк может ограничиться увеличением процентной ставки по займу. Вырасти показатель, может от 5 до 20%. Что существенно увеличит стоимость ипотеки. Поэтому сэкономить на страховке вряд ли получится.

Также в качестве штрафной санкции, банк может установить пеню, которая начнёт «капать» начиная с первого дня просрочки. Размер её в среднем составляет 0,5-1% от суммы пропущенного платежа.

Полностью отказаться от страховки по ипотеке невозможно. Но при правильном подходе, можно уменьшить сумму страхового платежа:

1. Необходимо внимательно прочитать все соответствующие пункты кредитного договора, проверить, не включены ли дополнительные страховые взносы, а при наличии таковых, уточнить, как от них отказаться.
2. Обычно банк сотрудничает не с одной, а несколькими страховыми организациями. Поэтому кредитный менеджер должен выдать список аккредитованных банком компаний-партнеров. Просчитать стоимость страховки лучше в каждой из них, это поможет найти наиболее подходящий по сумме вариант.
3. Поменять страховщика можно и после того, как компания выбрана, а документы подписаны. Для этого необходимо обратиться в банк с соответствующей просьбой. Кредитор должен пойти навстречу, если это не противоречит условиям договора.

Если стоимость страховки была включена в тело кредита, можно вернуть часть денег за оставшийся срок при досрочном погашении займа. Для этого нужно обратиться в офис страховщика с заявлением о возврате части страховой премии.

Нет, в Сбербанке необходимо вносить взносы за страховку по ипотеке ежегодно. При этом у финансовой организации более 30 аккредитованных партнёров. Поэтому возможно изначально выбрать страховую компанию с наиболее выгодными условиями.

Прежде всего, Вам необходимо как можно быстрее продлить страховку.

Штрафные санкции различны у каждого банка и применяются в соответствии с условиями кредитного договора, обычно это увеличение процентной ставки или установление пени.

Поэтому, в первую очередь, ознакомьтесь с соответствующим пунктом кредитного соглашения. Также для урегулирования возникшей ситуации, рекомендуется связаться с сотрудником банка.

Неуплата страховки по ипотеке может повлечь за собой: требование полного, досрочного погашения займа; увеличение процентной ставки; штраф и начисление неустойки; взыскание задолженности через суд. Какие именно санкции применяются Вашим банком, можно узнать, ознакомившись с условиями кредитного договора.

Несмотря на то, что каждый случай индивидуален в силу различия в договорах, существуют основные сценарии развития событий при постоянном отказе от выплаты страховых обязательств.

Данный пункт является самым распространенным в кредитных договорах, при систематическом игнорировании страховых выплат банк с помощью суда обяжет вас целиком погасить всю сумму ипотеки.

ВАЖНО! Данный пункт может быть найден в вашем договоре с банком, поэтому еще при подписании документа внимательно читайте пункты о последствиях ваших задолженностей. В своих исках в суд банк опирается именно на договор, и если вы не соблюдаете его пункты, то вы заведомо поиграете дело.

Не все банки предпочитают радикальные средства в виде обязательств оплатить весь кредит – некоторые предпочитают повысить процентную ставку по сумме ипотеки. В данном случае очевидно, что заемщик переплачивает внушительную сумму и сэкономленные на страховке деньги не идут с ней ни в какое сравнение.

Начисление пени

Неустойка за просрочку страховки по ипотеке устанавливается банком при просрочке платежа, начиная с первого дня. То есть банк в праве взыскать с вас пеню за каждый просроченный день. Начисляется эта сумма в зависимости от ипотечного кредита и ставки банка, и ее размер составляет 0,5-1% от просроченного платежа.

Если банку не помогают ни звонки, ни смс, ни официальные оповещения и письма, в дело вступает суд. Кредитное заведение в праве подать иск по факту нарушение статьи 31 ФЗ «Об ипотеке» (об обязательном характере страховых выплат). По суду взыскивают сам долг, штраф и пени по нему, а также суммы, потраченные банком на судебные тяжбы.

Как сократить сумму страхового платежа?

Если не платить нельзя, то сократить сумму обычно можно. Вот как не платить страховку по ипотеке каждый год:

1. До страхования просмотреть весь список аккредитованных у банка страховых компаний, порой разница в суммах страховки доходит до двух раз.
2. Если вы уже оформили ипотеку и подписали договор с определенной страховой компанией, обратитесь к договору с банком и найдите пункт, разрешающий или запрещающий переход в другую страховую организацию.
3. Если переход в новую страховую компанию возможен, то вы можете связаться с банком или нынешней страховой службой и урегулировать этот вопрос.