Содержание
Функции
Перечень услуг кредитного брокера:
- анализ документов;
- оценка платежеспособности заёмщика;
- подбор оптимальной кредитной программы в соответствии с запросами заемщика;
- подробный расчет всех сопутствующих расходов;
- сравнительный анализ схем погашения кредита;
- разъяснение особенностей кредитования в банках;
- рекомендации по повышению статуса заёмщика;
- формирование полного пакета документов для подачи в банк;
- предварительное согласование о возможности кредитования заёмщика;
- подача заявки в банк;
- сопровождение рассмотрения документов заемщика в банке;
- уменьшение срока рассмотрения заявки;
- снижение риска отказа на получение кредита.
Работа ипотечным брокером – что это такое
- Клиент обращается в компанию, которая является кредитным брокером.
- Менеджер приглашает клиента на встречу для обсуждения предмета кредитования и подписания договора о сотрудничестве. В договоре обязательно указывается размер комиссии от суммы кредита в пределах от 1 % до 5 %, в зависимости от вида и сложности кредитной операции.
- Кредитный брокер предоставляет квалифицированную консультацию по всем финансовым вопросам. Анализируя документы заемщика и его финансовое состояние, кредитный брокер подбирает наиболее подходящую для данного клиента кредитную программу, помогает правильно заполнить анкеты, заявления и прочие документы.
- Собрав необходимый пакет документов, кредитный брокер подает его в банк, который был заранее выбран при соглашении заемщика. Банк, в свою очередь, рассматривает и обрабатывает пакет документов для вынесения предварительного решения о кредитовании заемщика.
- В случае положительного решения банка, сотрудник банка готовит кредитный договор и договора обеспечения кредитной сделки для подписания клиентом. С момента подписания кредитного договора, договоров обеспечения и страхования клиент вступает с банком в кредитные отношения, приобретает статус заемщика и наделяется рядом гражданских прав и обязанностей.
- После подписания кредитного договора заемщик получает сумму кредита в кассе банка или на пластиковую карточку. В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит и начисленные проценты в соответствии с выбранным графиком платежей и в течении обусловленного срока.[1]
Популярность профессии ипотечного брокера начала расти не так давно. Ранее, многие люди даже не слышали о таком специалисте, поэтому они нередко задаются вопросом, кто это и чем он занимается.
Ипотечный брокер – это специалист, который предоставляет услуги консалтинга по вопросам кредитования недвижимости. Он помогает клиенту подобрать оптимальные условия займа, а также предоставляет консультации по всем юридическим и финансовым вопросам.
Профессиональный брокер, работающий в сфере недвижимости, должен быть специалистом широкого профиля, а именно:
- финансистом (уметь рассчитать все риски, сопряженные с займом);
- риэлтором (быть осведомленным в особенностях первичного и вторичного рынка недвижимости);
- юристом (обеспечить сопровождение сделки клиента с банком);
- банкиром (подобрать выгодный для человека займ на приобретение жилья).
Человек этой профессии не только предоставляет консультации по кредитованию, но и выступает посредником между банком и заёмщиком.
Без специализированного образования в особенностях ипотечных программ кредитования человеку трудно разобраться. Чтобы подобрать наиболее выгодный кредит, необходимо учитывать много нюансов.
Брокер по ипотеке окажет вам помощь в подборе оптимальной программы при покупке жилья взаймы. Он хорошо осведомлен об особенностях кредитования в различных надежных банках и отлично знает специфику их работы. Консультант расскажет об условиях различных программ и подскажет, какая лучше подходит для вас.
Также специалист этой профессии оказывает такие услуги:
- Помогает подобрать подходящее жильё.
- Изучает репутацию застройщика.
- Оценивает риски сотрудничества клиента с финансовым учреждением.
- Проводит оценку платежеспособности клиента и его шансы на получение кредита в том или ином банке на выгодных условиях.
- Представляет интересы клиента в банке при подаче заявки.
- Помогает собрать все необходимые документы.
- Юридически сопровождает подписание кредитного договора.
- Консультирует по всем юридическим и финансовым вопросам.
История
В развитых странах кредитные брокеры являются полноценными составляющими финансового рынка. Традиционно, банки и другие кредитные учреждения реализуют свои продукты самостоятельно. Однако, по мере того, как рынок недвижимости становится более конкурентоспособным, роль кредитного брокера становится все более популярной.
В странах постсоветского пространства данный вид деятельности появился совсем недавно. В настоящее время, помимо традиционных кредитов, существует большое количество производных кредитных продуктов — аккредитивы, факторинг, кредитные линии, овердрафты, векселя, кредитные карты — о которых большинство заёмщиков имеют не полное представление, и, следовательно, нуждаются в помощи консультантов.
Преимущества
И хотя за услуги брокера по ипотеке необходимо платить (чаще всего 1-5% от размера кредитного договора), сотрудничество со специалистом этого профиля имеет немало преимуществ:
- Консультант поможет подобрать наиболее выгодные условия в конкретно вашем случае. Специалист учитывает не только ваши финансовые возможности и процентные ставки, но и возможность досрочно погасить кредит, размер штрафов в случае просрочки платежей, сумму обязательной страховки, дополнительные комиссии и другие важные моменты.
- Сотрудничая с брокером, больше шансов получить кредит. При самостоятельном обращении в банк велик риск получить отказ. Ипотечный консультант выступает посредником между финансовым учреждением и клиентом, что нередко положительно влияет на результат, так как банки предпочитают работать с профессионалами, а некоторые из них даже заключают договоры с брокерскими агентствами.
- Вы можете рассчитывать на скидки и бонусы, так как некоторые специалисты работают напрямую с банками.
- Ипотечный брокер позволит сэкономить немало времени, так как вам не придется ходить в банк. Явиться в финансовое учреждение необходимо будет только для подписания кредитного договора.
- Консультант не только предоставит «сухую» информацию об условиях кредита, но и расскажет обо всех нюансах «человеческим» языком, что поможет вам разобраться в особенностях и специфике ипотечного кредитования.
- Клиент может рассчитывать на юридическое сопровождение подписания договора с банком. К тому же брокер поможет разрешить спорные вопросы и ситуации, если таковы возникнут.
- Посредник не только подскажет, какие документы необходимо собрать для подачи заявки на получение кредита, но и поможет это сделать, что сэкономить вам время и силы.
- возможность получить квалифицированную финансовую консультацию;
- экономия средств за счет правильно выбранной кредитной программы;
- экономия времени за счет ведения дела кредитным брокером;
- правильная подача документов и заполнение необходимых анкет, что повышает вероятность положительного решения о выдаче кредита;
- индивидуальный и независимый подход к решению финансовых вопросов;
- защита интересов клиента, а не конкретного финансового учреждения.
Как выбрать ипотечного брокера
Зная, кто такой ипотечный брокер, возникает проблема с подбором профессионала, ведь специалистов, которые оказывают подобные услуги, на рынке не так уж и мало. За помощью лучше обращаться в компанию, а не к самостоятельно практикующему консультанту.
Также при выборе обращайте внимание на такие моменты:
- Длительность работы. Лучше отдавать предпочтение компаниям, которые на рынке работают длительное время, нежели недавно зарегистрировавшим фирмам.
- Отзывы от реальных клиентов. Их можно найти в интернете на специализированных форумах и независимых площадках, а вот благодарственным отзывам на сайте компании не всегда стоит верить, так как они могут быть заказными.
- Наличие сайта. На интернет-ресурсе освещена вся полезная информация, специфика сотрудничества с компанией и другие интересующие клиента моменты.
Стоимость услуг также выступает одним из критериев выбора. Чаще всего цена услуг ипотечного брокера колеблется в пределах от 1 до 5%, реже – фиксированная сумма. Если оплата более высока, сотрудничество может быть для вас невыгодным. Отказывайтесь от сотрудничества с компаниями, которые требуют предоплату в полном размере.
Брокер по ипотечному кредитованию – специалист, который поможет подобрать выгодные условия ссуды для покупки недвижимости. Сотрудничество с высококвалифицированным специалистом может уберечь вас от рисков, связанных с долгосрочным кредитованием, и финансовых потерь.
Недобросовестное брокерство
Существует достаточно большая категория лиц, желающих получить в банке потребительский или автомобильный кредит, не обладая при этом надлежащей платеже- и кредитоспособностью. Кредитная фальсификация происходит тогда, когда один или больше физических лиц обманывают финансовое учреждение, преднамеренно представляя ложную информацию[2]. Некоторые кредитные брокеры, банкиры и риелторы и др. могут быть втянуты в нелегальное кредитование.
Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся типы обмана брокера:
- подделывание справки о доходах, свидетельств о праве собственности на активы и других документов;
- неполное объяснение заемщику условий кредитования и политики банка;
- убеждение заемщика рефинансировать кредит без очевидной выгоды;
- скрытие процентного вознаграждения или других плат, перед подписанием соглашения с заемщиком;
- воздействие на оценщика с целью повышения оценки имущества;
- использование в своих целях отсутствия опыта заемщика в вопросах кредитования.